Adiós al plazo fijo tradicional
El cambio se produce a partir del 30 de abril, cuando llegan los Certificados Electrónicos para Depósitos e Inversiones a Plazo (CEDIP), que serán fraccionables y transferibles.
El plazo fijo, tal como es conocido, cambiará para siempre. En un contexto en el que la tasa corre por debajo de la inflación, mayo será un mes clave para que los ahorros sean más fáciles de gestionar.
Y es que desde el 30 de abril entra en vigor el plazo fijo electrónico, confirmado por el director del Banco Central (BCRA) Pedro Inchauspe, quien reveló que la AFIP ya trabaja en su implementación.
El CEDIP permitirá la transferencia, divisibilidad y fraccionamiento de depósitos a plazo fijo tradicional, UVA o en dólares.
Se podrán constituir por homebanking o apps móviles y tendrán una amplia funcionalidad para ser utilizados, incluso como método de pago y financiación.
El Directorio del Banco Central aprobó su creación a comienzos de 2023. Sin embargo, en medio del clima electoral imperante, su puesta a punto se postergó varias veces, siendo la última el 15 de enero de este año, con cambio de Gobierno de por medio.
Plazo fijo electrónico: ¿en qué consiste?
Una de las características es que correrá en la infraestructura del cheque electrónico, dentro de la red de COELSA, cámara compensadora que hoy procesa las transferencias entre billeteras.
"El 30 de abril tenemos tres normas que vienen de la gestión pasada y muestran la institucionalidad del BCRA en la continuidad de buenas normas públicas. Nos sentamos con todos los actores que tienen que ver con la interoperabilidad, las transferencias y el plazo fijo electrónico", indicó Inchauspe a iProUP.
Que sea fraccionable y transferible permitirá ceder parte del plazo fijo a un tercero para cancelar una obligación, es decir que se podrá transmitir la titularidad para saldar deudas y también para negociar en mercados de valores.
También se podrá transferir a un tercero el derecho a cobrar una porción menor al monto original, mientras que el resto de la colocación se mantiene bajo las mismas condiciones, posibilitando al tenedor tener liquidez por el monto que necesite.
Muy similar a los fondos de las billeteras digitales, en la que una parte del saldo se puede gastar y el resto sigue acumulando rendimiento.
¿Será el Plazo fijo electrónico una nueva competencia para las billeteras virtuales?
Por un lado se coloca al plazo fijo en igualdad de condiciones con los fondos T+O que usan las billeteras virtuales.
Por otro lado la transmisibilidad de la titularidad lo volverá más atractivo como instrumento tradicional, ya no solo como uno de inversión. Pero el efecto secundario será el de menos gente con su dinero en las cajas de ahorro, ya que el CEDIP permite rentabilizar el efectivo.
"Es una medida positiva para el inversor, aunque algo negativa para los bancos, porque el plazo fijo electrónico le sumaría a estos el costo del dinero que las cajas de ahorro no tienen. Para la tesorería de estas entidades, esto implica un aumento de costos, del spread entre precios de compra y de venta".
Advierte que el CEDIP también traerá como consecuencia un encarecimiento de los créditos ofrecidos por entidades bancarias, ya que "tenderán a fondearse más caros".
Llega como una alternativa para facilitar las finanzas personales, en un contexto en el que los argentinos usaron parte de sus ahorros ante la caída del poder adquisitivo.
Plazo fijo electrónico: su gran diferencia
Otra diferencia respecto de los plazos fijos que se constituyen actualmente es que el electrónico, al ser fraccionable, llevará un registro por fecha de cada transmisión que el ahorrista ejecute. Al poder dividirse podrá usarse para saldar obligaciones con terceros, lo que dará mayor incentivos a mantenerlo y no retirarlo antes de su fecha límite.
También se supo que toda colocación tendrá su correspondiente CEDIP, que deberá ser generado por la entidad al momento de captar los fondos.
Fuente I Profesional
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